童方萍
相关部门公布的2026年第一季度支付体系运行总体情况显示，截至一季度末，全国共有信用卡和借贷合一卡6.87亿张。这一数量较2022年第三季度8.07亿张的峰值减少约1.2亿张。（见6月23日《人民日报》）
信用卡“瘦身”，一定程度上反映了金融服务的变迁。一段时间以来，信用卡的增长逻辑简单粗暴：拼发卡量、抢客户数。一些银行通过送礼品、联名IP等方式广撒网，却忽视了用户的真实需求与还款能力。结果，大量“睡眠卡”堆积，不良率攀升，运营成本居高不下。监管随之出手，划定“睡眠卡”比例红线，叫停以发卡量为核心的考核。如此背景下，银行信用卡业务不能再固守旧路，而当主动“转身”，以精细化服务重塑价值。
具体来说，从产品设计、客户分层到服务体验，银行卡都需要全面升级。比如，可围绕年轻人关注的文旅、宠物经济推出专属分期服务；针对县域市场下沉营销，挖掘下沉潜力；聚焦银发群体，探索养老金融新场景。唯有贴近真实消费场景，提供差异化、人性化的服务，才能增强用户黏性。
更深层的“转身”，在于价值逻辑的重构。信用卡不应只是透支消费的工具，而应成为助力理性消费的伙伴。银行需强化风控，严控过度授信，防止资金违规流入楼市股市；同时优化分期利率、透明计费规则，帮助用户看清负债成本。财政贴息政策已将账单分期纳入支持范围，这为信用卡提升竞争力提供了契机。银行应借此推动产品合规化、服务人性化，真正回归金融本源。
对消费者而言，也需同步“转身”，包括理性用卡、按时还款、珍视信用等，盲目办卡、以卡养卡只会陷入债务陷阱。未来的信用卡产品或将更加精简、权益更加务实，用户更应摒弃跟风心态，按需持卡，量入为出。
信用卡“瘦身”是行业去泡沫、挤水分的过程，也是迈向高质量发展的必经之路。当信用卡从追求规模效应转向关注用户价值，它才能更好服务于消费升级与经济发展。
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